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Oct 01, 2023

BMO et Mastercard introduisent les cartes virtuelles dans le monde physique

Alors que de nombreuses entreprises réduisent leurs coûts, de nouvelles utilisations potentielles émergent pour les cartes virtuelles, qui peuvent être émises numériquement et adaptées à un besoin spécifique tel que le suivi des dépenses. Cette semaine, Mastercard

Alors que de nombreuses entreprises réduisent leurs coûts, de nouvelles utilisations potentielles émergent pour les cartes virtuelles, qui peuvent être émises numériquement et adaptées à un besoin spécifique tel que le suivi des dépenses.

Cette semaine, Mastercard s'est associée à BMO Commercial Bank pour permettre aux entreprises américaines et canadiennes de créer et de transférer des cartes virtuelles directement sur les portefeuilles mobiles de leurs employés pour les achats en magasin. Le réseau bancaire et de cartes collabore avec la fintech de paiement professionnelle Extend pour émettre les cartes.

Les cartes virtuelles peuvent être proposées à un large éventail d'employés - y compris ceux qui n'occupent pas de fonctions de direction - avec des contrôles granulaires des dépenses et une plus grande visibilité sur l'activité de paiement d'une entreprise, selon Mastercard, qui étend ses activités de cartes virtuelles en concurrence avec d'autres sociétés de cartes et les fintechs.

Cette collaboration intervient alors que de nombreuses entreprises sont confrontées à des perspectives économiques incertaines. Cette semaine, BMO a annoncé des réductions de dépenses, notamment des réductions de personnel et une réduction de son empreinte immobilière. Un environnement dans lequel les entreprises maîtrisent leurs coûts crée une demande potentielle de technologies capables de fournir plus de détails sur les dépenses telles que les déplacements et les achats.

Les entreprises réussissent souvent mal à réduire leurs dépenses. En période de croissance économique plus faible, seulement 9 % des entreprises réduisent leurs dépenses de manière à libérer des capitaux pour des investissements futurs, selon la Harvard Business Review. BMO n'a pas répondu aux questions sur sa propre stratégie de réduction des coûts.

"Le coût du capital est très élevé à l'heure actuelle", a déclaré Marie Elizabeth Aloisi, vice-présidente exécutive des paiements commerciaux et des solutions de soins de santé aux États-Unis chez Mastercard.

En se connectant au portefeuille numérique de l'utilisateur pour les paiements sans contact, la banque offre aux clients professionnels la possibilité de contrôler leurs dépenses à distance via une application tout en numérisant les reçus et le rapprochement dans les canaux en ligne et hors ligne. "Les trésoriers s'inquiètent du capital. Les cartes virtuelles constituent un outil supplémentaire pour gérer les dépenses", a déclaré Aloisi.

Mastercard espère que les cartes virtuelles pourront être utilisées pour des dépenses simples, comme un superviseur qui envoie un employé commander un déjeuner pour le personnel, ainsi que pour des dépenses plus complexes, comme les billets d'avion et les hôtels.

"Autoriser les cartes d'entreprise pour les portefeuilles mobiles est la prochaine étape dans la numérisation des paiements professionnels", a déclaré Aloisi, ajoutant que les cartes virtuelles utilisent la technologie inControl de Mastercard pour atténuer la fraude et les dépenses excessives et garantir la conformité.

BMO est le premier émetteur de Mastercard à proposer des cartes virtuelles sans contact pour les paiements en magasin ; la technologie est plus courante pour les achats en ligne et intégrés. BMO et Extend se sont associés pour la première fois en 2022 pour automatiser les paiements des fournisseurs.

"Les cartes virtuelles contiennent davantage de données", a déclaré Derek Vernon, responsable de la modernisation des produits de trésorerie et de solutions de paiement pour BMO Banque commerciale. "Vous pouvez voir où la carte a été émise et où elle a été utilisée. La carte virtuelle ne peut être utilisée pour autre chose."

BMO est le plus grand émetteur de cartes Mastercard au Canada et l'un des 15 plus grands émetteurs aux États-Unis. Cette échelle offre au réseau de cartes et aux banques la possibilité d'étendre l'utilisation globale des cartes virtuelles en appliquant le concept aux dépenses des entreprises pour des dépenses plus petites et plus régulières.

"C'est une étape de transformation dans la façon dont les gens utiliseront les cartes virtuelles", a déclaré Vernon. "Un employeur peut émettre une carte permettant à ses employés d'utiliser leur téléphone comme ils le feraient pour tout autre achat."

La concurrence entre les sociétés de paiement pour fournir des cartes virtuelles destinées aux entreprises s'intensifie, tout comme la demande. Selon une enquête Mastercard, les deux tiers des organisateurs de voyages d'affaires affirment que le travail à distance complique la gestion des dépenses liées aux voyages d'affaires. Quatre-vingt-dix pour cent des personnes interrogées dans le cadre de l'enquête Mastercard s'attendent à ce que les cartes virtuelles deviennent le principal moyen de réserver des voyages d'affaires d'ici cinq ans.

Au-delà de sa propre quête de réduction des coûts, BMO fait face à la concurrence de sociétés de technologie financière telles que Block et Stripe, qui fournissent des technologies de paiement aux entreprises.

« Dans cet environnement extrêmement soucieux des coûts, une meilleure gestion des dépenses constitue un différenciateur concurrentiel », a déclaré Patricia Hines, responsable des services bancaires d'entreprise et des paiements chez Celent. "L'émission de cartes virtuelles permet aux banques de proposer une gestion des dépenses sur le marché."